En este artículo conocerás 2 pasos para alcanzar la libertad financiera y que te permitirás poner tu economía en orden y para siempre.
La idea de compartir los siguientes consejos con más gente surgió gracias a la buena reputación que el señor Frugalwood tiene en el manejo de sus finanzas personales. Con tan sólo 32 años, él y su esposa se las han arreglado para tener una casa propia (la hipoteca es la única deuda que tienen), saber cómo ahorrar el 71% de tu salario y tener un plan financiero que les permitirá para pensionarse a muy temprana edad.
El objetivo del Sr Frugalwoods es crear un recurso que haga referencia a los lineamientos que él y su esposa tienen para tener una exitosa vida financiera, y que personas “inexpertas” o nuevas en el tema puedan tener una excelente referencia.
2 sencillos pasos para alcanzar la libertad financiera.
Paso 1: Analiza lo que tienes y lo que debes.
El primero de los pasos para alcanzar la libertad financiera es entender qué es lo que tienes y lo que debes. Ya que no tiene sentido hacer un plan para el futuro si no sabes cómo está tu panorama financiero actual. Esto puede ser más difícil de lo que parece, pero es un paso esencial.
Un montón de gente utiliza el método del “avestruz” en sus finanzas personales; están metiendo la cabeza en la arena para ignorar su situación y seguir en el camino.
Esto puede ser abrumador, intimidante incluso vergonzoso; pero es hora de averiguar exactamente cuáles son tus deudas y cuáles son tus activos. No vale la pena hacer otros planes antes de que esto no quede claro.
Haz una lista de tus activos y deudas:
Activos.
Ahorros, dividendos, planes de pensión, el valor de tu casa, carro y cualquier otro activo de valor sustancial. Sé honesto a la hora de hacer esta lista, no incluyas la vajilla de la casa.
Por ejemplo, la familia Frugalwood no incluye ninguna de sus posesiones en la lista de sus activos, sobretodo porque sus estimaciones sobre el valor de ellas es bastante conservadora en el cálculo de su patrimonio neto. Sin embargo, si eres dueño de algo de verdadero valor, inclúyelo.
Deudas.
Préstamos estudiantiles, créditos hipotecarios, de libre inversión, tarjetas de crédito, créditos para la compra de vehículos, préstamos personales y/o familiares, entre otros.
En esta lista, ten en cuenta los detalles de cada una de estas partidas, asegúrate de saber el plazo de la deuda (en cuánto tiempo tienes que pagarlo), y las tasas de interés. Si tienes acciones, ten en cuenta los costos de administración que tu corredor de bolsa esta cobrando.
Ahora haz otra lista de tus gastos mensuales:
- Arriendo
- Ganancias
- Costo de la televisión por cable, teléfono celular, internet.
- Comida
- Gastos en restaurantes y bares
- Mascotas
- Niños
- Artículos de aseo
- Gasolina
- Transporte
- Salud
- Ropa
- Etc.
Hacer esta lista puede ser una tarea ardua, especialmente si tienes más de una tarjeta de crédito o varias cuentas bancarias. Si este es el caso, el Sr Frugalwood te recomienda utilizar algún tipo de software, ya que es el método que él y su esposa usan para mantenerse al tanto de todos sus ingresos y gastos.
Especialmente ellos utilizan dos herramientas para tal motivo:
Mint: Te da una buena visión general. Esta aplicación te permite reunir toda tu información financiera, hacer un seguimiento de tus gastos, crear presupuestos y ahorrar dinero, entre otras.
Personal Capital: es ideal para el seguimiento de las inversiones y gastos. Innova continuamente, sin embargo, no es flexible en la categorización de elementos. Por supuesto ambos son gratis y seguros, por lo cual se te recomienda probar ambos y ver cuál de los dos se ajusta más a tus necesidades financieras.
“Vive sin arrepentimientos”
La clave de este proceso es interiorizar la realidad de que el pasado es pasado, y se ha quedado atrás. No puedes retroceder el tiempo y decidir no gastar el dinero que ya gastaste.
No te reprimas por las malas decisiones que ya pasaron, todos han tomado malas medidas en su pasado financiero. Por el contrario, comprométete a empezar de nuevo. ¡Empieza hoy!
Paso 2: Crea un fondo de emergencia
El segundo de los pasos para alcanzar la libertad financiera es crear un fondo de emergencia. Recuerda que un colchón financiero es la diferencia entre una calamidad bien resuelta o una caída en espiral hacia más deudas.
Cuando sucede algo inesperado. Por ejemplo, algún miembro de la familia fallece y te toca viajar a último momento. Tú no quieres que estos gastos adicionales sean el motivo por el cual no pudiste pagar tu arriendo/hipoteca o por lo cual no pudiste pagar el recibo de la luz.
En términos generales, la idea de este fondo es estar en una situación financiera que te permita no entrar en pánico si te quedas sin trabajo mañana.
El monto prudente para tener en este fondo, según el Sr FW, equivale a 3-6 meses de gastos básicos cubiertos. El monto se incrementaría más si trabajas en un industria que sufre de ciclos de auge y caídas. Como por ejemplo en el sector de construcción o petrolero.
Mantén este fondo de emergencia en una cuenta de ahorros, o en cheques, donde esté disponible, pero no demasiado. Esto no significa que cada vez que consideres que tienes un gasto inesperado acudas a él. Si así lo haces, debes dar prioridad y reponer este monto con tu próximo pago.
Como lo ves, es vital que sepas cómo hacer un fondo de emergencia.
Conclusión.
Si bien estos dos primeros pasos pasos para alcanzar la libertad financiera pueden parecer algo rudimentarios y simplistas, no dejan de ser importantes. Ya que sin una clara y honesta visión de tu situación financiera, y por lo tanto, de tu fondo de emergencia que te permita tener un colchón en caso de emergencias futura; invertir y planificar tu retiro no tendría ningún sentido. Sería cómo intentar correr antes de saber caminar.
Para la familia Frugalwoods, manejar meticulosamente sus finanzas es lo que les está permitiendo tener planes de retiro a temprana edad.
Ellos no se han ganado la lotería o han hecho mucho dinero gracias a la bolsa de valores; han sido seriamente frugales, conscientes y comprometidos acerca de cómo han ahorrado e invertido el dinero que tienen.
No hay ningún viejo truco para la construcción de una estabilidad financiera, se trata de ser cuidadoso, mantener tus cuentas claras, con matemáticas básicas que se enfoquen hacia la inversión.
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