Este es el consejo que la familia “Frugalwoods” (ver el artículo). Lo interesante de ellos es que están llevando un estilo de vida que les permitirá pensionarse a los 33 años.

Esta inspiradora experiencia está descrita en su blog, donde detallan paso a paso su camino a dicho propósito.

La idea de compartir los siguientes consejos con más gente surgió gracias a la buena reputación que el señor Frugalwood tiene en el manejo de sus finanzas personales. Con tan sólo 32 años, él y su esposa se las han arreglado para tener una casa propia (la hipoteca es la única deuda que tienen), y tener un plan financiero que les permitirá para pensionarse a muy temprana edad.

Para muchos profesionales jóvenes los fundamentos básicos de cómo llevar sus finanzas personales no es muy claro. Esto no es de alarmarse, ni mucho menos de criticar, la experiencia del señor Frugalwood muestra que estas personas toman acciones sobre sus finanzas si se les presenta un plan a seguir. Encuentra a continuación los dos primeros pasos para lograr la libertad financiera, quizá a tus 33 años.

Desmitificando el tema de finanzas personales

Aquí se explica con detalle cómo llevar una vida financiera sana, como un joven profesional, (esta información también puede ser de gran utilidad para personas de todas las edades). Además, de reflejar los pasos que la pareja Frugalwoods a realizado para mantenerse libre de deuda (a parte de su hipoteca). Ahorrar el 71% de sus ingresos, maximizar su plan de pensión cada año y trazar un plan para alcanzar la independencia financiera en 2.5 años.

¿De qué se trata?

      • Cómo hacer un balance de tu situación financiera actual, sin que esto sea una tarea tediosa.
      • Consejos para la construcción de un fondo de emergencia
      • Salir de deudas
      • Invertir en tus planes de pensión de manera simple y lógica
      • Cómo funcionan los impuestos y cómo minimizarlos
      • Discusiones sobre comprar una casa como un joven profesional
      • Testamentos y seguros
      • Mascotas y relaciones en general





El objetivo del Sr Frugalwoods es crear un recurso que haga referencia a los lineamientos que él y su esposa tienen para tener una exitosa vida financiera, y que personas “inexpertas” o nuevas en el tema puedan tener una excelente referencia.

Esta guía está destinada a generar curiosidad y te dará el vocabulario y marco general para abordar con confianza decisiones financieras.

Parte 1

Paso 1: Conoce lo que tienes que hacer

No tiene sentido hacer un plan para el futuro si no sabes cómo está tu panorama financiero actual. Esto puede ser más difícil de lo que parece, pero es un paso esencial. Un montón de gente utiliza el método de “avestruz” en sus finanzas personales; están metiendo la cabeza en la arena para ignorar su situación y seguir en el camino.

Esto puede ser abrumador, intimidante incluso vergonzoso, pero es hora de averiguar exactamente cuáles son tus deudas y cuales son tus activos. No vale la pena hacer otros planes antes de que esto no quede claro.

Haz una lista de tus activos y deudas:

Activos

Ahorros, dividendos, planes de pensión, el valor de tu casa, carro y cualquier otro activo de valor sustancial. Sé honesto a la hora de hacer esta lista, no incluyas la vajilla de la casa. Por ejemplo, la familia Frugalwood no incluye ninguna de sus posesiones en la lista de sus activos, sobretodo porque sus estimaciones sobre el valor de ellas es bastante conservadora en el cálculo de su patrimonio neto. Sin embargo, si eres dueño de algo de verdadero valor, inclúyelo.

Deudas

Préstamos estudiantiles, créditos hipotecarios, de libre inversión, tarjetas de crédito, créditos para la compra de vehículos, préstamos personales y/o familiares entre otros.

En esta lista, ten en cuenta los detalles de cada una de estas partidas, asegúrate de saber el plazo de la deuda (en cuanto tiempo tienes que pagarlo), y las tasas de interés entre otros. Si tienes acciones, ten en cuenta los costos de administración que tu corredor de bolsa esta cobrando.

Ahora haz otra lista de tus gastos mensuales:

      • Arriendo
      • Ganancias
      • Costo de la televisión por cable, teléfono celular, internet
      • Comida
      • Gastos en restaurantes y bares
      • Mascotas
      • Niños
      • Artículos de aseo
      • Gasolina
      • Transporte
      • Salud
      • Ropa
      • Etc.

Hacer esta lista puede ser una tarea ardua, especialmente si tienes más de una tarjeta de crédito o varias cuentas bancarias. Si este es el caso, el Sr Frugalwood te recomienda utilizar algún tipo de software, ya que es el método que él y su esposa usan para mantenerse al tanto de todos sus ingresos y gastos.

Especialmente ellos utilizan dos herramientas para tal motivo:

Mint: Te da una buena visión general. Esta aplicación te permite reunir toda tu información financiera, hacer un seguimiento de tus gastos, crear presupuestos y ahorrar dinero, entre otras.

Personal Capital: es ideal para el seguimiento de las inversiones y gastos. Innova continuamente, sin embargo, no es flexible en la categorización de elementos. Por supuesto ambos son gratis y seguros, por lo cual se te recomienda probar ambos y ver cual de los dos se ajusta más a tus necesidades financieras.

“Vive sin arrepentimientos”

La clave de este proceso es interiorizar la realidad de que el pasado es pasado, se ha quedado atrás. No puedes retroceder el tiempo y decidir no gastar el dinero que ya gastaste. No te reprimas por las malas decisiones que ya pasaron, todos han tomado malas medidas en su pasado financiero. Por el contrario, comprométete a empezar de nuevo. Sólo empieza hoy!



Paso 2: Crea un fondo de emergencia

La vida está llena de emergencias. Un colchón financiero es la diferencia entre una calamidad bien resuelta o una caída en espiral hacia más deudas. Cuando sucede algo inesperado, por ejemplo, algún miembro de la familia fallece y te toca viajar a último momento, tu no quieres que estos gastos adicionales sean el motivo por el cual no pudiste pagar tu arriendo/hipoteca o por lo cual no pudiste pagar el recibo de la luz.

En términos generales, la idea de este fondo es estar en una situación financiera que te permita no entrar en pánico si te quedas sin trabajo mañana.

El monto prudente para tener en este fondo, según el Sr FW, equivale a 3-6 meses de gastos básicos cubiertos. El monto se incrementaría más si trabajas en un industria que sufre de ciclos de auge y caídas, como por ejemplo, en el sector de construcción o petrolero.

Mantén este fondo de emergencia en una cuenta de ahorros, o en cheques, donde esté disponible, pero no demasiado. Esto no significa que cada vez que consideres que tienes un gasto inesperado acudas a el, si así lo haces, debes dar prioridad y reponer este monto con tu próximo pago.

Consideraciones Finales

Si bien estos dos primeros pasos pueden parecer algo rudimentarios y simplistas, no dejan de ser importantes. Sin una clara y honesta visión de tu situación financiera y por lo tanto de tu fondo de emergencia que te permita tener un colchón en caso de emergencias futura, invertir y planificar tu retiro no tendría ningún sentido, sería cómo intentar correr antes de saber caminar.

Para la familia Frugalwoods, manejar meticulosamente sus finanzas es lo que les está permitiendo tener planes de retiro a la edad de 33 años. Ellos no se han ganado la lotería o han hecho mucho dinero gracias a la bolsa de valores, han sido seriamente frugales, conscientes y comprometidos acerca de cómo han ahorrado e invertido el dinero que tienen.

No hay ningún viejo truco para la construcción de una estabilidad financiera, se trata de ser cuidadoso, mantener tus cuentas claras, con matemáticas básicas que se enfoquen hacia la inversión. La parte número dos se va tratar acerca de cómo luchar contra la deuda y el pago de la misma.

Cuéntanos qué consejos tienes para nosotros y la familia Frugalwoods en términos de ahorro e inversiones

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