Cómo administrar el dinero: Consejos que desearías haber aprendido ayer.

El portal Lifehacker le preguntó a sus lectores, qué tipo de consejos sobre el dinero les hubiera gustado recibir antes.

Los lectores compartieron excelentes respuestas, pero muchos de ellos dijeron que no se trataba de cuándo recibieron el consejo, sino de cuándo decidieron tomarlo realmente.


1. Páguese a usted primero.

Probablemente hayas escuchado este cliché sobre finanzas personales.

Pagarse primero significa que lo primero que debes hacer al recibir tus ingresos es cubrir tus necesidades básicas, y el resto debes guardarlo automáticamente o utilizarlo de acuerdo a tus metas financieras.

El objetivo de este método es que no te des la oportunidad de gastar tu dinero en otras cosas.

Así fue como lo expresó uno de los lectores:

Esto es absolutamente cierto. Durante mucho tiempo, escuché este consejo y pensé: “sí, sí, otro cliché de dinero que no significa nada cuando estás en quiebra”.

Pero como la mayoría de los consejos de finanzas, son incluso más importantes cuando estás n tu peor momento.

Después de la universidad, tuve un préstamo estudiantil y un trabajo que no me pagaba muy bien. Mis padres me sugirieron “pagarme primero” y ahorrar $25 a la semana. No pensé que $25 haría una gran diferencia, pues es un pequeño precio a paga, así que les hice caso.

Configuré una transferencia automática de ahorros cada semana. Me olvidé completamente de esta transacción, y unos meses después, me sorprendió ver $300 en mi cuenta.

De esta manera inició mi motivación, así que decidí aumentar mi objetivo y ahorrar tanto como fuera posible cada semana. No me llevó mucho tiempo aprender esta lección, pero fue una decisión poderosa que cambió todo cuando finalmente decidí abrazarla.


2. Un Fondo de Emergencia = Poder.

Hablando de poder, los fondos de emergencia son bastante poderosos. Cuando leí por primera vez sobre este concepto en La transformación total de su dinero de Dave Ramsey”, pensé que sonaba tonto. También pensé, “¿cómo demonios voy a tener un ‘fondo de emergencia’ cuando ni siquiera puedo darme el lujo de mudarme de la casa de mis padres?”

Siempre pensé en el concepto como algo responsable y adulto, pero como explicó otro de los lectores estaba equivocado:

Es verdad. Cuando no tienes ahorros y te topas con una emergencia, tomas decisiones desesperadas y tontas. En el libro Scarcity: Why Having Too Little Means So Much”, los investigadores Sendhil Mullainathan y Eldar Shafir descubrieron que no tener suficientes recursos, especialmente dinero, puede hacernos menos amables, más impulsivos e incluso disminuir nuestras capacidades cognitivas.

Obtenemos una visión de túnel, escriben los investigadores, y no podemos dar un paso atrás y evaluar nuestra situación objetivamente. Ahí es cuando las personas sacan préstamos de día de pago o ponen todo en una tarjeta de crédito y esperan lo mejor. Es difícil dar un paso atrás y mirar el panorama cuando eres vulnerable, pero para eso precisamente es un fondo de emergencia: para salir de ese túnel.

3. Tu prestamista quiere que falles.

Un lector ofreció otra lección realmente importante que vale la pena mencionar:

Esto no se aplica solo a las hipotecas: es lo mismo para préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, negocios, préstamos personales, etc. Si bien existen algunos préstamos (como préstamos por dificultades financieras de cooperativas de ahorro y crédito) que tienen mejores condiciones y están diseñados para ayudar a las personas a recuperarse, los prestamistas ganan dinero con intereses.

Aprendí esto de la peor manera cuando traté de pagar el saldo de un préstamo estudiantil el pago cubrió solo los intereses.

Me tomó meses de pagos adicionales para descubrir que esto estaba sucediendo. Cuando finalmente lo hice, el prestamista aplicó estos pagos correctamente, pero es un buen recordatorio de que es posible que deba actuar de manera defensiva cuando se trata de su préstamo. Los bancos no son tus amigos, tu prestamista no está de su lado.

Una última lección que todos podríamos aprender: no vale la pena detenerse en tus errores. Un estudio publicado en el Journal of Consumer Psychology sugiere que centrarse en tus errores puede afectar tus hábitos actuales, y no de una buena manera.

Aunque es tentador mirar hacia atrás y lamentar el pasado, lo mejor que puedes hacer es compartir las lecciones que has aprendido y tratar de no culparte demasiado.

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